金融行業(yè)的數(shù)字化使高級(jí)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、大數(shù)據(jù)和云等技術(shù)能夠滲透并改變金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)方式。大公司正在采用這些技術(shù)來執(zhí)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、滿足消費(fèi)者需求并增加盈收。雖然大多數(shù)公司都在存儲(chǔ)新的有價(jià)值的數(shù)據(jù)，但他們不一定確定如何最大限度地發(fā)揮其價(jià)值，因?yàn)閿?shù)據(jù)是非結(jié)構(gòu)化的或未在公司內(nèi)部捕獲。

隨著金融行業(yè)迅速轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)優(yōu)化，企業(yè)必須以深思熟慮和全面的方式應(yīng)對(duì)這些變化。滿足數(shù)字化轉(zhuǎn)型高級(jí)分析需求的高效技術(shù)解決方案將使金融組織能夠充分利用非結(jié)構(gòu)化和海量數(shù)據(jù)的能力，發(fā)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并推動(dòng)新的市場(chǎng)機(jī)遇。

但首先，組織必須了解大數(shù)據(jù)技術(shù)解決方案的價(jià)值及其對(duì)客戶和業(yè)務(wù)流程的意義。

什么是金融大數(shù)據(jù)？

金融大數(shù)據(jù)是指可用于預(yù)測(cè)客戶行為并為銀行和金融機(jī)構(gòu)制定策略的 PB 級(jí)結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

金融業(yè)產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)。結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)是組織內(nèi)管理的信息，以提供關(guān)鍵的決策洞察力。非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以越來越多的方式存在于多個(gè)來源中，并提供了重要的分析機(jī)會(huì)。

每天有數(shù)十億美元在全球市場(chǎng)上流動(dòng)，分析師負(fù)責(zé)精確、安全和快速地監(jiān)控這些數(shù)據(jù)，以建立預(yù)測(cè)、發(fā)現(xiàn)模式和制定預(yù)測(cè)策略。這些數(shù)據(jù)的價(jià)值在很大程度上取決于它是如何收集、處理、存儲(chǔ)和解釋的。由于遺留系統(tǒng)在復(fù)雜和沒有重要的 IT 參與的情況下無法支持非結(jié)構(gòu)化和孤立的數(shù)據(jù)，因此分析師越來越多地采用云數(shù)據(jù)解決方案。

基于云的大數(shù)據(jù)解決方案不僅可以降低壽命有限的內(nèi)部部署硬件的成本，還可以提高可擴(kuò)展性和靈活性，在所有業(yè)務(wù)應(yīng)用程序中集成安全性，更重要的是可獲得更有效的大數(shù)據(jù)和分析方法。

憑借分析各種數(shù)據(jù)集的能力，金融公司可以就改進(jìn)客戶服務(wù)、預(yù)防欺詐、更好地定位客戶、最佳渠道績(jī)效和風(fēng)險(xiǎn)敞口評(píng)估等用途做出明智的決策。

大數(shù)據(jù)如何徹底改變金融--金融大數(shù)據(jù)的8大價(jià)值

金融機(jī)構(gòu)并非數(shù)字化領(lǐng)域的原生機(jī)構(gòu)，它們必須經(jīng)歷一個(gè)需要行為和技術(shù)變革的長(zhǎng)期轉(zhuǎn)換過程。過去幾年，金融大數(shù)據(jù)帶來了重大的技術(shù)創(chuàng)新，為行業(yè)提供了便捷、個(gè)性化和安全的解決方案。因此，大數(shù)據(jù)分析不僅成功地改變了單個(gè)業(yè)務(wù)流程，還改變了整個(gè)金融服務(wù)部門。

1.實(shí)時(shí)股市洞察

機(jī)器學(xué)習(xí)正在改變貿(mào)易和投資。大數(shù)據(jù)現(xiàn)在可以考慮可能影響股市的政治和社會(huì)趨勢(shì)，而不是簡(jiǎn)單地分析股票價(jià)格。機(jī)器學(xué)習(xí)實(shí)時(shí)監(jiān)控趨勢(shì)，使分析師能夠編譯和評(píng)估適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)并做出明智的決策。

2.欺詐檢測(cè)和預(yù)防

在大數(shù)據(jù)的推動(dòng)下，機(jī)器學(xué)習(xí)在欺詐檢測(cè)和預(yù)防方面發(fā)揮著重要作用。信用卡曾經(jīng)帶來的安全風(fēng)險(xiǎn)已通過解釋購(gòu)買模式的分析得到緩解。現(xiàn)在，當(dāng)安全且有價(jià)值的信用卡信息被盜時(shí)，銀行可以立即凍結(jié)卡片和交易，并通知客戶安全威脅。

3.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)分析

投資和貸款等重大財(cái)務(wù)決策現(xiàn)在依賴于無偏見的機(jī)器學(xué)習(xí)。基于預(yù)測(cè)分析的計(jì)算決策考慮了經(jīng)濟(jì)、客戶細(xì)分和商業(yè)資本等方方面面，以識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，如不良投資或付款人。

4.大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

金融公司現(xiàn)在有能力在用例中利用大數(shù)據(jù)，例如通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的報(bào)價(jià)產(chǎn)生新的收入流，向客戶提供個(gè)性化建議，提高效率以推動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以及為客戶提供更強(qiáng)的安全性和更好的服務(wù)。許多金融公司已經(jīng)在正確地使用大數(shù)據(jù)并取得立竿見影的效果。

5.增加收入和客戶滿意度

部分公司已經(jīng)能夠運(yùn)用大數(shù)據(jù)解決方案的開發(fā)分析平臺(tái)，預(yù)測(cè)客戶的行為支付。通過深入了解客戶的行為，公司可以縮短付款延遲并產(chǎn)生更多現(xiàn)金，同時(shí)提高客戶滿意度。

6.加快手動(dòng)流程

數(shù)據(jù)集成解決方案能夠隨著業(yè)務(wù)需求的變化而擴(kuò)展。每天訪問所有交易的完整畫面，使Qudos 銀行等信用卡公司能夠自動(dòng)化手動(dòng)流程，節(jié)省 IT 員工的工作時(shí)間，并深入了解客戶的日常交易。

7.簡(jiǎn)化的工作流程和可靠的系統(tǒng)處理

銀行業(yè)不斷增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)量正在通過統(tǒng)一的集成平臺(tái)實(shí)現(xiàn)核心銀行數(shù)據(jù)和應(yīng)用系統(tǒng)的現(xiàn)代化。與簡(jiǎn)化的工作流程和可靠的處理系統(tǒng)相匹配。

8.分析財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)并控制增長(zhǎng)

每年有數(shù)千個(gè)任務(wù)和數(shù)十個(gè)業(yè)務(wù)部門，分析財(cái)務(wù)績(jī)效和控制公司員工之間的增長(zhǎng)可能很復(fù)雜。數(shù)據(jù)集成流程能夠自動(dòng)執(zhí)行日常報(bào)告，幫助 IT 部門提高工作效率，并允許業(yè)務(wù)用戶輕松訪問和分析關(guān)鍵信息。

金融領(lǐng)域的四大大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)

隨著越來越多的非結(jié)構(gòu)化和結(jié)構(gòu)化源快速生成大數(shù)據(jù)，遺留數(shù)據(jù)系統(tǒng)越來越不能處理數(shù)據(jù)所依賴的數(shù)量、速度和多樣性。管理層越來越依賴于建立適當(dāng)?shù)牧鞒獭⒂脧?qiáng)大的技術(shù)以及能夠從信息中提取洞察力。

該技術(shù)已經(jīng)可以解決這些挑戰(zhàn)，但是，公司需要了解如何管理大數(shù)據(jù)，使組織與新技術(shù)計(jì)劃保持一致，并克服普遍的組織阻力。出于多種原因，與金融相關(guān)的大數(shù)據(jù)的具體挑戰(zhàn)比其他行業(yè)要復(fù)雜一些。

1. 監(jiān)管要求

金融業(yè)面臨著嚴(yán)格的監(jiān)管要求，例如交易賬簿基本面審查，這些要求管理對(duì)關(guān)鍵數(shù)據(jù)的訪問并要求加速報(bào)告。創(chuàng)新的大數(shù)據(jù)技術(shù)使金融機(jī)構(gòu)能夠以具有成本效益的方式擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)管理，而改進(jìn)的指標(biāo)和報(bào)告有助于轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)以進(jìn)行分析處理以提供所需的洞察力。

2. 數(shù)據(jù)安全

隨著黑客和高級(jí)持續(xù)威脅的興起，數(shù)據(jù)治理措施對(duì)于減輕與金融服務(wù)行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。大數(shù)據(jù)管理工具可確保數(shù)據(jù)安全和受到保護(hù)，并立即檢測(cè)到可疑活動(dòng)。

3. 數(shù)據(jù)質(zhì)量

金融公司想要做的不僅僅是存儲(chǔ)他們的數(shù)據(jù)，他們想要使用它。因?yàn)閿?shù)據(jù)來自許多不同的系統(tǒng)，所以它并不總是一致的，并且對(duì)數(shù)據(jù)治理構(gòu)成了障礙。數(shù)據(jù)治理解決方案可確保信息準(zhǔn)確、可用且安全。

同時(shí)，實(shí)時(shí)分析工具提供大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的訪問、準(zhǔn)確性和速度，以幫助組織獲得高質(zhì)量的洞察力，并使他們能夠推出新產(chǎn)品、服務(wù)產(chǎn)品和功能。

4. 數(shù)據(jù)孤島

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來自多種來源，例如員工文檔、電子郵件、企業(yè)應(yīng)用程序等。合并和協(xié)調(diào)大數(shù)據(jù)需要數(shù)據(jù)集成工具來簡(jiǎn)化存儲(chǔ)和訪問過程。

大數(shù)據(jù)解決方案和云協(xié)同工作，以應(yīng)對(duì)和解決行業(yè)中的這些緊迫挑戰(zhàn)。隨著越來越多的金融機(jī)構(gòu)采用云解決方案，它們將成為金融市場(chǎng)更強(qiáng)有力的跡象，表明大數(shù)據(jù)解決方案不僅有益于 IT 用例，而且有益于業(yè)務(wù)應(yīng)用。

如何開始在金融領(lǐng)域使用大數(shù)據(jù)

大型金融公司為采用大數(shù)據(jù)鋪平了道路，并證明了大數(shù)據(jù)解決方案是真實(shí)的。每個(gè)金融公司都處于自己的大數(shù)據(jù)應(yīng)用和成熟度水平，但全面采用的核心驅(qū)動(dòng)力源自同一個(gè)問題：“數(shù)據(jù)如何解決我們的首要業(yè)務(wù)問題？”

無論核心問題是客戶體驗(yàn)、運(yùn)營(yíng)優(yōu)化還是改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，金融組織都必須采取某些步驟來全面接受大數(shù)據(jù)和基于云的解決方案的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型。

1. 定義數(shù)據(jù)策略

定義數(shù)據(jù)策略應(yīng)始終從業(yè)務(wù)目標(biāo)開始。全面的戰(zhàn)略將跨越所有部門以及合作伙伴網(wǎng)絡(luò)。公司必須檢查他們的數(shù)據(jù)走向和增長(zhǎng)的方向，而不是專注于短期的臨時(shí)修復(fù)。

2. 選擇合適的平臺(tái)

每個(gè)企業(yè)的需求都不同。選擇既靈活又可擴(kuò)展的云數(shù)據(jù)平臺(tái)將使組織能夠在實(shí)時(shí)處理數(shù)據(jù)的同時(shí)收集盡可能多的數(shù)據(jù)。

更重要的是，金融部門需要采用一個(gè)專門從事安全領(lǐng)域的平臺(tái)。在粒度級(jí)別跟蹤數(shù)據(jù)并確保關(guān)鍵參與者可以訪問有價(jià)值的信息將決定數(shù)據(jù)策略的成敗。

3. 從一個(gè)問題開始

大數(shù)據(jù)有很多功能。一次識(shí)別和應(yīng)對(duì)一個(gè)業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)，并從一種解決方案擴(kuò)展到另一種解決方案，使大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用具有凝聚力和現(xiàn)實(shí)性。隨著時(shí)間的推移，可以輕松構(gòu)建和擴(kuò)展基本用例。

金融行業(yè)大數(shù)據(jù)解決方案

數(shù)據(jù)正在成為金融組織的第二貨幣，他們需要合適的工具來將其貨幣化。隨著大公司繼續(xù)全面采用大數(shù)據(jù)解決方案，新技術(shù)產(chǎn)品將提供具有成本效益的解決方案，使大小公司都能獲得創(chuàng)新和強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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